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旅行規則:加密貨幣交易所的新合規指南

來源: 區塊網 作者:考拉
隨著加密貨幣的使用穩步增加,并發現自己正與傳統金融世界交叉,監管機構現在開始介入,以至于金融行動特別工作組(FATF)發布了關于其37個成員國應......
隨著加密貨幣的使用穩步增加,并發現自己正與傳統金融世界交叉,監管機構現在開始介入,以至于金融行動特別工作組(FATF)發布了關于其37個成員國應如何監管加密貨幣交易所的指南。
雖然業內許多人對監管監督表示歡迎,但有一項指導意見 -- -- 建議16 -- -- 引起了重大爭議。所謂的旅行規則要求“有義務獲取、持有和傳遞所需的始發人和受益人信息,以便查明和報告可疑交易,監測信息的提供情況,采取凍結行動并禁止與被指定的個人和實體進行的交易”。

金融行動特別工作組(FATF)沒有把這項建議稱為旅行規則。但它與早先的銀行保密法(BSA)規則有著驚人的相似之處。

請注意,這些義務取決于成員國將這些規則納入其法律或條例;金融行動特別工作組沒有任何直接的執行機制。不過,金融行動特別工作組的確具有重大的道德權威,因為沒有任何成員希望被視為助長了洗錢和國際犯罪。加密貨幣的旅行規則成為世界主要經濟體法律法規的一部分似乎只是時間問題。

加密資產的新法律環境


與銀行不同,加密貨幣交易所目前沒有法律或技術框架來獲取、持有和傳輸交易雙方的身份信息。在法律方面,盡管不同的司法管轄區在對加密資產的政策和監管方法上取得了進展,但并沒有達成全球共識,也沒有清晰的跨境清晰度。在不同國家運作的交易所可能會有截然不同的監管預期。

盡管一些人對明確的法律標準表示歡迎,但另一些人認為這些標準是不必要的,分布式分類賬技術不需要銀行、政府或其他組織作為其主要特征,使它們成為隱私和主權的堡壘。

隱藏交易的能力是促使金融行動特別工作組和監管機構要求對虛擬資產進行洞察和監督的原因。加密貨幣已被用于洗錢、為非法活動轉移資金以及規避金融管制,各國政府正試圖填補這一漏洞。

未知的技術前沿

在技術方面,加密貨幣的設計并不符合旅行規則。向流程添加新層是一個復雜的技術問題,需要許多不同參與者之間的合作。

Coinbase的Jeff Horowitz在上述《華爾街日報》的文章中問道,“這是可以解決的嗎?”他接著說,“是的。”但是,是否存在一種方法可以共享這些數據呢?沒有”

核實信息的程序是什么?哪些過程將保護信息?將采取何種保障措施,以確保信息能夠分享給適當的當事方,而不是其他人?在這個數據泄露和數據隱私法律健全的時代,提出一個滿足所有需求的新框架是一個獨特的挑戰。

更成問題的是加密貨幣的去中心化性質。虛擬貨幣跨越國界和系統運作,有無數的技術和交易渠道。

歷史上,這些不同的加密貨幣系統之間幾乎沒有同步或協調。他們現在必須共同努力,創造對各方都有效的相互關系和/或技術 -- -- 而且要快。金融行動特別工作組要求在2020年6月之前提交一份報告,以檢查進展情況。

監管機構已經采取行動

盡管該指南在6月才發布,但許多司法管轄區已經制定了相關法規,或即將出臺。在美國,FinCEN裁定,先前的旅行規則要求確實適用于加密貨幣交易所。

瑞士金融市場監管局(FINMA)于8月26日發布了指導意見,其中部分內容稱,“目前,無論是在國家層面還是國際層面,都沒有一個系統能夠可靠地傳輸區塊鏈上支付交易的身份數據。”

然而,身份信息的傳輸不一定要在區塊鏈上進行,因為“必須以一種與技術無關的方式解釋該條款”。“無論是通過銀行轉賬、區塊鏈或其他方式進行的支付轉移,均應受到同等對待,并面臨相同的AML/KYC法律。其他支付渠道可以滿足這一要求,因此FINMA“希望客戶和受益人的信息能夠通過代幣轉賬的方式傳遞,就像銀行轉賬一樣。”

根據建議16,所有虛擬資產服務提供商都將需要一些個人信息,包括發起人和受益人的姓名和賬號。

加密貨幣交易所將很好地檢查現有的反洗錢(AML)/了解您的客戶(KYC)規則,并確保他們符合這些要求。此外,如果它們目前不在建議16的要求之下,它們應該預料到這些要求將會出現。以下是一些組織可以采取的應對旅行規則的可行步驟:

確保你有適當的KYC程序。隨著該行業面臨更多的審查,更多的盡職調查將發揮作用。問問你自己,你是否真正了解你的客戶的金融交易的性質。

小心你的交易對象或錢包。開始考慮如何處理其他各種加密貨幣賬戶的政策和程序。對于某些法域來說,盡快實施這些政策是明智的。
雖然監管和技術方面的考慮在不斷變化,但旅行規則得到廣泛實施似乎只是時間問題。因此,現在就積極主動和理解最佳實踐將有助于創建一個有效和合規的遷移計劃。

為促進遵守這些要求而采取的步驟將有助于加密貨幣行業向新的監管制度過渡,改善對監管機構和客戶的信任感,促進更好的跨境程序,并有助于發展繁榮的行業生態系統。
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